Découvrezles 6 différences entre un crédit renouvelable et un prêt personnel 1 février 2018 1 commentaire. Le crédit renouvelable et le prêt personnel font tous les 2 partie de la famille des crédits à la consommation. Certes, qu'il s'agisse d'un crédit renouvelable ou d'un prêt personnel, le principe de base est celui d'un emprunt que l'on rembourse et sur lequel on Ilvous fait également profiter de conditions fixes durant toute la durée du crédit. Même si son taux est plus important que pour un prêt affecté, il offre des conditions plus avantageuses par rapport aux autres crédits conso comme le crédit renouvelable par exemple. Le crédit personnel est donc un crédit conso qui offre plus de Lesmauvaises dettes font le contraire des bonnes dettes – elles sabotent votre croissance financière. Elles réduisent la valeur de votre patrimoine net et ont un impact négatif sur votre cote de crédit. Le paiement effectué pour une mauvaise dette ne contribue pas à la croissance de votre patrimoine. Quelledifférence entre prêt personnel et crédit renouvelable ? Le crédit renouvelable autorise le financement de tout type d’achat ou de projet sans nécessiter de justificatif, tout comme pour le prêt personnel. Voici la seule similitude qui existe entre ces 2 types de crédits à la consommation. Contrairement au prêt personnel, le Cescrédits offrent tous deux une certaine liberté d’utilisation de la somme obtenue à l’emprunteur. Ce dernier n’aura pas à faire un compte rendu à la banque. Cependant, malgré ce point ressemblant, un crédit personnel est tout à fait différent de ce qu’on appelle crédit renouvelable. Faisons le point. Ilexiste deux types de prêts personnels : Le prêt affecté correspond au financement d'un projet défini. Il est lié à l'achat du produit ou de la prestation concerné (e). Ainsi, si la vente n'a pas lieu, si le produit n'est pas livré ou s'il est non conforme à ce qui était prévu au contrat, le contrat de crédit est annulé. De la Quellessont les différences entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ? A la différence du crédit renouvelable, la souscription d’un prêt personnel conduit systématiquement au remboursement d’une mensualité jusqu’à la fin du contrat. En effet, si vous n’utilisez pas votre réserve d’argent de votre crédit renouvelable, vous n’avez aucune Vousavez la possibilité de contracter un prêt de rentrée scolaire auprès de l'établissement de crédit de votre choix. En général, il est assimilé à un prêt personnel classique qui offre de la souplesse en couvrant un vaste ensemble de postes de dépenses : frais de scolarité, fournitures, équipement informatique, cantine, instrument de musique, etc. Entrele crédit personnel est le prêt renouvelable, il peut être difficile de faire son choix. D’autant plus que ces deux formules offrent des avantages similaires. Il s’agit de la possibilité d’obtenir un financement sans besoin de justificatif d’utilisation. Ces deux options permettent aussi de débloquer les fonds en un temps relativement court. Ilexiste plusieurs types de prêt : le crédit renouvelable et le prêt personnel. Le prêt personnel. Le crédit personnel est un prêt remboursé avec des paiements réguliers et périodiques. Il comprend entre autre le prêt personnel travaux, le prêt personnel auto, le prêt personnel loisirs etc. Avec chacun de ces prêts, vous savez à p51Jm. Pour refaire votre intérieur, partir en vacances ou encore disposer de trésorerie ponctuellement, le prêt personnel est la solution idéale. Cet emprunt s’adapte à de nombreux projets et vous permet de concrétiser vos envies. Découvrez les caractéristiques du prêt personnel en Belgique et comment faire une demande de crédit. Qu’est-ce qu’un prêt personnel ? Le prêt personnel est une forme de crédit à la consommation accordé aux particuliers. Il se différencie du crédit hypothécaire ou prêt immobilier qui est destiné à l’achat d’un bien immobilier ou au financement des frais de notaire ainsi que du crédit professionnel. Le coût du prêt personnel est connu avant la signature du contrat. Il s’agit d’un prêt à tempérament dont le taux d’intérêt, le coût total et les mensualités sont généralement fixes. Néanmoins ils peuvent également être variables. le montant que vous empruntez et la durée de remboursement choisie ont un impact sur ces éléments. Les taux d’intérêt du prêt personnel sont généralement moins importants comparés à d’autres solutions de crédits comme les crédits renouvelables et carte de crédit revolving. Un pret personnel vous permet de financer tous vos projets personnels et ne nécessite généralement aucun apport. Vous pouvez commencer votre demande par une simulation de crédit. Cela vous permet d’avoir un aperçu des conditions et des tarifs. Prêt personnel et prêt à tempérament quelle différence ? “Prêt à tempérament” est le terme légal pour désigner un prêt personnel. “Prêt personnel”, comme “prêt perso” n’est que l’appellation commerciale. Ces deux termes désignent donc la même chose. Un prêt personnel, comment ça marche ? Le prêt personnel est un contrat de crédit entre un particulier et un organisme prêteur. Le prêteur prête une somme d’argent à l’emprunteur qui s’engage à la rembourser avec des intérêts, selon les modalités du contrat. Une fois le contrat signé, les fonds sont généralement versés sous quelques jours. De manière générale, le remboursement débute le mois suivant le versement des fonds. Prêt personnel affecté vs. non affecté Un prêt personnel peut être affecté ou non affecté. Ce type d’emprunt vous permet de financer tous vos projets personnels. Il ne nécessite généralement aucun apport. Un prêt personnel affecté est un crédit dont le montant est utilisé pour financer un projet personnel spécifique. L’emprunteur doit donc justifier le montant du prêt par le biais de documents tels que des factures ou des bons de commande. Avec un prêt non affecté, à l’inverse, l’emprunteur ne doit pas prouver l’utilisation qui sera faite de la somme demandée. Cette somme peut ainsi servir à financer des vacances, à investir dans des équipements ménagers ou même à disposer de liquidité, par exemple. Quel montant puis-je emprunter avec un crédit personnel ? Un prêt personnel permet d’emprunter une somme comprise entre 500 et €. Notez que ces sommes varient en fonction des organismes prêteurs. Ce n’est pas parce que la somme maximale légale du prêt personnel est de € que vous pourrez emprunter ce montant tout dépend de votre capacité d’emprunt, de votre situation et du prêteur. Prêt personnel quelle est la durée de remboursement ? La durée de remboursement d’un crédit personnel est généralement de 1 à 10 ans, soit entre 12 et 120 mois. Cette durée dépend de l’organisme de crédit et elle est convenue à la signature du contrat. Comment choisir son crédit personnel ? Afin de choisir le crédit qui vous convient le mieux, il est conseillé de commencer par réaliser une simulation de prêt personnel. Cette simulation vous permet d’avoir un aperçu des conditions et des tarifs possibles. Parmi les informations fournies par la simulation se trouve le TAEG Taux Annuel Effectif Global. Cet indicateur vous permet de comparer les coûts de différentes offres. En effet, le TAEG comprend tous les coûts liés à un prêt. En fonction de vos revenus et de votre budget mensuel, vous allez peut-être préférer opter pour un prêt sur une durée plus courte, mais avec des mensualités plus élevées, ou l’inverse. Ce facteur est donc à prendre en compte dans le choix de votre prêt personnel. Il est également important de choisir son crédit personnel en fonction de l’usage auquel il est destiné. Pour quelles raisons contracter un prêt personnel ? Quand vous contractez un prêt personnel, la manière dont vous utilisez le montant de celui-ci vous appartient. Les organismes de crédit vous demandent une justification de l’utilisation du montant uniquement si il s’agit d’un prêt affecté. Un emprunt personnel offre une certaine flexibilité et vous permet de réaliser de nombreux projets. Votre prêt personnel peut vous aider à financer un voyage, l’organisation d’un mariage ou l’arrivée d’un enfant. Il peut aussi permettre l’achat d’une voiture ou le paiement de vos factures. Les offres de crédit sont adaptées à chaque besoin. Il existe une large gamme de crédits personnels mise à disposition des emprunteurs en Belgique. Les offres de crédit sont adaptées à chaque besoin. Le prêt personnel peut, en effet, prendre la forme d’un Prêt aménagement Un prêt aménagement peut vous permettre de disposer de fonds pour embellir et modifier votre intérieur. Ce type de prêt personnel est idéal lorsque vous louez votre logement. Ce crédit personnel est non affecté, vous n’avez donc pas à justifier des travaux réalisés dans votre intérieur par des factures ou des bons de commande. Prêt études Demander un prêt étudiant peut vous permettre de concrétiser votre projet de formation ou d’études. Ces étapes de la vie sont souvent onéreuses et il est parfois agréable d’avoir un petit coup de pouce pour suivre sa formation dans les meilleures conditions. Prêt voyage et vacances Pour vous offrir un moment de découverte en famille, il est parfois judicieux de recourir à un prêt personnel pour financer vos prochaines vacances. Vous pourrez ainsi répartir votre budget vacances sur plusieurs mois sans avoir à piocher dans votre épargne. Prêt mobilité douce Si vous en avez assez d’utiliser la voiture pour de courts déplacements et que vous songez à l’achat d’un vélo, un prêt perso peut être un vrai coup de pouce. Un vélo, classique ou électrique, peut représenter une certaine somme à l’achat. Pour ne pas grever votre budget; vous pouvez tout à fait passer par un prêt “mobilité douce” et financer l’achat de votre nouveau moyen de transport, plus écologique et meilleur pour votre santé. Le prêt auto d’occasion Si vous avez besoin de vous acheter une nouvelle voiture mais que vous ne voulez pas toucher à votre épargne, le prêt auto d’occasion peut être la solution. Ce prêt personnel est un prêt affecté, vous devrez donc fournir les justificatifs de l’achat du véhicule. Prêt moto d’occasion Passer par un prêt moto d’occasion peut être une solution pour financer votre nouvelle monture sans déséquilibrer votre budget. Notez qu’un tel prêt perso vous permet d’emprunter jusqu’à 110 % du prix d’achat de votre moto. Cela vous offre par exemple la possibilité de financer l’équipement nécessaire pour rouler en toute sécurité. Regroupement de crédits Si vous avez plusieurs prêts en cours, vous désirez peut-être optimiser votre budget en abaissant la mensualité grâce à une durée de prêt plus longue ou bien bénéficier d’un taux plus bas. Dans ce cas, pensez au rachat de crédits vous rassemblez ainsi vos emprunts en un seul crédit et n’avez donc plus qu’une mensualité à payer. Il devient plus facile de gérer votre budget ! Notez toutefois que si la durée de votre crédit est plus importante, bien que la mensualité soit plus basse, le coût total de votre prêt sera plus élevé. Etc. Quelles sont les informations à fournir lors d’une demande de crédit personnel ? Afin d’analyse votre situation, un prêteur a besoin de certaines informations personnelles vous concernant. Ces dernières lui permettent d’établir l’adéquation du prêt demandé avec votre situation et votre capacité de remboursement. En effet, votre demande doit toujours correspondre à vos besoins ainsi qu’à votre profil. De plus, votre capacité de remboursement doit être suffisante. Votre situation doit être prouvée sur base des différents justificatifs. Ces documents permettent d’établir votre identité, vos sources de revenus, la composition de votre ménage et vos charges fixes loyer, crédits existants, etc.. La situation de chaque emprunteur est vérifiée dans la base de données de la Centrale des Crédits aux Particuliers Banque Nationale de Belgique. Il n’est pas possible d’obtenir un nouveau crédit personnel si un défaut y est enregistré car, en effet, prêt personnel et découvert bancaire sont incompatibles. Peut-on faire un remboursement anticipé pour un prêt personnel ? Il est toujours possible de rembourser un prêt personnel avant la fin du contrat. Pour ce faire, vous devez faire une demande de remboursement anticipé, partiel ou total, auprès de votre organisme prêteur. Dans ce cas, l’organisme prêteur peut vous demander des indemnités de remploi. Pour les contrats de prêt à taux fixe, ces dernières ne doivent pas dépasser une limite légale. Le calcul des indemnités de remploi diffère en fonction de la date à laquelle votre contrat de crédit a été conclu. Calcul des indemnités de remploi si votre emprunt est conclu après le 1er décembre 2010 Si votre contrat a été signé après le 1er décembre 2010, les indemnités de remploi sont calculées en fonction du délai entre le remboursement anticipé et la fin du contrat de crédit. Ainsi, vous ne payez pas plus de 1 % du montant du capital remboursé par anticipation si le délai entre le remboursement anticipé et la date de fin du contrat est supérieur à un an, 0,5 % du montant du capital remboursé par anticipation si délai entre le remboursement anticipé et la date de fin du contrat est inférieur à un an. Votre emprunt est conclu avant le 1er décembre 2010 Pour un contrat conclu avant le 1er décembre 2010, et dans le cas d’un remboursement anticipé intégral, l’indemnité de remploi ne peut pas Dépasser deux mois du coût total du crédit si le montant emprunté est de moins de 7 500 €, Être supérieure à trois mois du coût total du crédit si celui-ci dépasse 7 500 €. Si vous souhaitez faire un remboursement anticipé partiel, l’indemnité de remploi peut être équivalente à six mois d’intérêts sur la partie du capital remboursé de manière anticipée. Bon à savoir l’indemnité de remboursement anticipé ne peut pas être supérieure aux intérêts que vous auriez payés sans rembourser votre prêt par anticipation. Les avantages et les inconvénients d’un prêt personnel Le prêt personnel présente un certain nombre d’avantages, mais également des inconvénients qu’il convient de connaître avant de souscrire un tel contrat. Avantages d’un prêt personnel Inconvénients d’un prêt personnel Pas besoin de prouver l’utilisation de l’argent si c’est un prêt non affecté Taux d’intérêts parfois plus élevés que d’autres solutions de financement On peut utiliser l’argent pour plusieurs projets Impossible de modifier le prêt une fois souscrit si ce n’est via un regroupement Pas d’incidence sur l’épargne Fonds versés en quelques jours Remboursements fixes Déduction fiscale possible sous conditions Souscrire un prêt personnel en ligne est-ce possible ? Oui, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit en ligne. Certains organismes de prêt vous permettent seulement d’introduire votre demande en ligne. D’autres organismes, en revanche, offrent des crédits personnels 100% en ligne. C’est-à-dire que toutes les démarches, de la demande à la signature du contrat de prêt, sont digitales. C’est le cas chez mozzeno ! Quelles sont les particularités des crédits à la consommation accordés par mozzeno ? Chez mozzeno, le prêt personnel est collaboratif. Ce sont des particuliers et des sociétés qui financent indirectement les prêts personnels qui sont octroyés. Néanmoins, le système est très efficace. La somme empruntée est mise à votre disposition généralement dans les 48 heures. Préalablement, vos justificatifs doivent avoir été validés. Votre contrat doit être signé digitalement. En effet, mozzeno pré-finance l’emprunt et propose ensuite les instruments financiers aux investisseurs. mozzeno ne propose pas de crédit hypothécaire – but immobilier – ni de prêt pour financer des frais de notaire. mozzeno ne propose pas non plus de crédit renouvelable également appelé crédit revolving. Quelles sont les conditions pour emprunter sur mozzeno ? Pour faire une demande de prêt personnel en Belgique sur notre plateforme vous devez respecter les conditions suivantes Être résident en Belgique avoir au moins 18 ans et maximum à la fin du contrat Ne pas avoir de crédit faisant l’objet d’un d’un défaut ou dont le défaut a été régularisé depuis moins d’un an. La situation d’un emprunteur est vérifiée dans la base de données de la Centrale des Crédits aux Particuliers Banque Nationale de Belgique. Une demande doit correspondre aux besoins de l’emprunteur et à son profil pour être acceptée. La capacité de remboursement doit être suffisante. mozzeno n’offre pas d’emprunt pour le financement de frais de notaire ou l’achat d’une propriété. Pour quels montants et quelles durées un crédit personnel mozzeno peut-il être contracté ? mozzeno propose des crédits de € à €, mais notez que le montant maximum d’un prêt personnel est fixé par la loi. Pour un crédit en ligne mozzeno, les conditions de remboursement suivantes s’appliquent Pour un montant compris entre 1 250,00 € et 3 700,00 € le remboursement est possible entre 18 et 24 mois. un montant compris entre 3 701,00 € et 7 500,00 € le remboursement est possible entre 18 et 36 mois. un montant compris entre 7 501,00 € et 10 000,00 € le remboursement est possible entre 18 et 48 mois. un montant compris entre 10 001,00 € et 15 000,00 € le remboursement est possible en 60 mois. un montant compris entre 15 001,00 € et 50 000,00 € le remboursement est possible entre 60 et 84 mois. La période de remboursement dépend du montant emprunté Pour un montant compris entre 1 250,00 € et 3 700,00 € le remboursement est possible entre 18 et 24 mois. un montant compris entre 3 701,00 € et 7 500,00 € le remboursement est possible entre 18 et 36 mois. un montant compris entre 7 501,00 € et 10 000,00 € le remboursement est possible entre 18 et 48 mois. un montant compris entre 10 001,00 € et 22 000,00 € le remboursement est possible entre 18 et 60 mois. un montant compris entre 22 001,00 € et 50 000,00 € le remboursement est possible entre 60 et 84 mois. Les remboursements sont basés sur des mensualités fixes. Quels sont les avantages de la solution de prêt personnel proposée par mozzeno ? mozzeno propose une solution simple et extrêmement efficace pour obtenir un crédit à la consommation en Belgique. Votre projet peut enfin se communauté d’investisseurs de mozzeno finance indirectement les prêts octroyés. Avec mozzeno, vous rendez la finance collaborative et faites ainsi un prêt personnel sans passer par une banque. Demandez-vous simplement à qui vous préférez payer les intérêts de votre prêt ? Des autres particuliers comme vous ou une institution financière impersonnelle ? Bon à savoir, comme tous les prêts personnels, les prêts proposés peuvent être remboursés par anticipation. Simulez directement votre prêt personnel en ligne et découvrez le montant des mensualités à rembourser. mozzeno a le prêt qui vous convient le mieux. Découvrez une nouvelle expérience pour emprunter de l’argent et obtenir le meilleur taux pour votre prêt personnel. Comment effectuer une demande de crédit personnel chez mozzeno ? Découvrez comment demander un prêt personnel en suivant les étapes suivantes Vous simulez au préalable votre prêt en ligne sans engagement. Pour ce faire, vous devez sélectionner votre projet et choisir le montant de votre crédit sur notre site internet. Vous découvrez le taux d’intérêt minimum et maximum proposés sur base de votre simulation de prêt. Le montant total à rembourser est communiqué. Vous introduisez directement en ligne votre demande de prêt personnel et communiquez différentes informations sur votre profil et votre projet. Nous analysons votre situation financière. Nous vous donnons une réponse de principe immédiate adaptée à vos besoins. Si votre demande est pré-acceptée, vous découvrez le taux annuel effectif global TAEG minimum personnalisé pour votre projet. Vous prenez également connaissance de la mensualité et du coût total de votre crédit. Le taux débiteur accompagne les différentes informations sur votre crédit. Vous choisissez si vous désirez souscrire une assurance solde restant dû. Il vous suffit ensuite de télécharger vos justificatifs dans votre compte sur notre site. La signature électronique du contrat de crédit est réalisée en ligne. Nous finalisons ensuite votre dossier et vous versons le montant convenu sur votre compte. Vous recevez alors le montant emprunté, entre et sur votre compte bancaire. Vous commencez à rembourser votre crédit 30 jours plus tard. Les mensualités à rembourser sont fixes. Qu’est-ce que la récompense pour remboursement parfait ? mozzeno fait le choix d’avantager les emprunteurs qui paient correctement leur emprunt. Ainsi, une réduction sur les frais de traitement de la demande d’emprunt à l’échéance du crédit leur est accordée. Les conditions pour bénéficier de cette récompense sont les suivantes Chacune des mensualités est payée au plus tard à la date prévue dans le tableau d’amortissement. En cas d’échec de la domiciliation européenne, au plus tard le cinquième jour calendrier suivant le premier rappel envoyé par email à l’Emprunteur. Le prêt est remboursé conformément à son tableau d’amortissement sur l’ensemble de la durée prévue. Le prêt n’a pas été remboursé anticipativement. La récompense pour remboursement parfait permet de réduire le coût du crédit. De façon prudente, le TAEG indiqué au départ ne prend pas en compte la déduction. En effet, seuls les emprunteurs qui remboursent correctement tout au long de leur prêt en bénéficient. Pour plus d’articles autour du prêt personnel Les 6 astuces pour son crédit, L’impact du Covid-19 sur l’industrie du crédit en Belgique, Renégociation de crédit, Quels sont les justificatifs demandés pour un prêt personnel ? Vous recherchez un avis d’expert sur le crédit renouvelable, le prêt personnel ou le financement express de Banque Casino qui s’appelle maintenant FLOA Bank ? Découvrez notre crédit renouvelable 100 % en ligne ne perdez plus votre temps à démarcher les organismes de crédits. Privilégiez ceux, qui comme FLOA Bank ex Banque Casino, permettent de souscrire à un crédit renouvelable directement en ligne et en quelques maintenant ⏩Un simulateur qui permet d’avoir une réponse immédiateDifficile de faire plus simple. Vous renseignez ✅ La nature de votre projet information indicative.✅ Le montant dont vous avez besoin.✅ La durée de remboursement qui vous convient.▶ Simuler votre créditVous n’aurez pas de pièces justificatives à fournir pour votre choixLe projet pas de justificatif d’utilisation à fournirLe simulateur de FLOA Bank ex Banque Casino va vous proposer un choix entre ✅ Un besoin de trésorerie.✅ L’achat d’un véhicule.✅ Un projet de loisir voyage…✅ Un projet de vie mariage…L’indiquer permettra de vous faire la meilleure proposition de crédit montantSi vous cherchez un crédit renouvelable, vous pouvez emprunter de 500 à 6 000 €. Pour des besoins plus importants, jusqu’à 15 000 €, la Banque vous proposera un prêt durée de remboursementLà encore, c’est vous qui décidez entre 6 et 60 mois. Si vous empruntez moins de 3 000 €, la durée de remboursement maximale est de 36 aurez la possibilité de moduler vos remboursements à la hausse ou à la baisse, et même de rembourser votre crédit par anticipation sans que la banque vous demande des souscription du crédit renouvelable en ligneVoici comment les choses vont se passer 1️⃣ Vous faites la simulation directement en ligneC’est aussi simple que ce que je viens de vous expliquer. Vous maîtrisez 100 % de votre Vous remplissez le formulaireOn vous demandera quelques informations personnelles, sur votre identité ou sur vos revenus. Si vous êtes dans une situation “spéciale”, du type au RSA ou interdit bancaire, je vais y revenir un peu plus bas dans cet Vous envoyez les documents en ligneVous pouvez le faire par courrier, mais cela va beaucoup plus vite comme cela. Tout se télécharge sur le site, vous pouvez même signer votre dossier de façon “électronique”, sur votre espace qui est totalement ne paierez des intérêts que sur la somme que vous utiliserez. Dès l’acceptation, l’argent sera versé en 48 heures, et vous pourrez le dépenser comme bon vous semble.▶ Simuler votre créditMon avis sur le crédit renouvelable de la Banque Casino maintenant FLOA BankL’offre est efficace, facile d’utilisation et regroupe beaucoup d’avantages. La rapidité de la réponse et de l’envoi des fonds sont particulièrement appréciables. Si vous avez besoin d’argent rapidement, vous pourrez demander un financement express pour recevoir les fonds en 48 avis favorables des clientsSur le site la Banque Casino obtient la note de 9,4/10. Le côté “pratique” de l’offre, mais aussi la disponibilité du service client et les facilités de paiement sont particulièrement maintenant ⏩Le financement express en 48hJe reviens rapidement dessus car il est important de comprendre comment ce virement rapide vers votre compte fonctionne. Pour rappel, le financement express est réservé à celui qui souscrit un crédit renouvelable auprès de FLOA Bank ex Banque Casino.Si vous possédez une Mastercard Casino ou une carte Cdiscount, vous pouvez aussi bénéficier de ce virement accéléré je reviendrai sur ces cartes-là un peu plus tard dans le détail.Comment demander votre virement sans attendre ?Tout se passe via votre espace client en ligne. Y figure une rubrique “Demander un Financement Express”. Il suffit de cliquer dessus, et de renseigner le montant dont vous avez besoin, ainsi que les modalités de remboursement que vous choisissez. Les remboursements démarrent à 15 € par savoir où en est votre demande, c’est la même chose. Le suivi est visible en temps réel sur votre espace avis sur le financement expressC’est une solution simple pour répondre à un imprévu ou à une envie. J’aime particulièrement le fait qu’il n’y ait pas de frais supplémentaires à régler pour mini crédit Coup de Pouce encore plus rapide et avec peu de fraisIl s’agit d’un mini prêt instantané mis en place par la banque Casino et Cdiscount pour les besoins d’argent en urgence, ou le règlement de factures qui ne peuvent pas fois demandé, l’argent est viré en moins d’une journée. Ce prêt, qui peut être presque instantané se rembourse en 90 jours.▶ Demander un coup de pouceLe virement est immédiat si vous le désirezC’est sa force principale l’opération se réalise en quelques clics, sans avoir à signer quoi que ce soit, juste en fournissant votre RIB et votre pièce d’identité. L’option express permet de recevoir l’argent en 24 heures si vous faites votre demande avant 16 heures !Cette option est payante ✔ Pour un prêt jusqu’à 299 € 9,90 €.✔ Pour un prêt jusqu’à 499 € 12,90 €.✔ Pour un prêt jusqu’à 999 € 19,90 €.✔ Pour un prêt jusqu’à 1499 € 24,90 €.✔ Au-delà 29,90 €.Si vous ne faites pas de demande express, l’argent vous sera viré en une dizaine de montantQuel montant puis-je emprunter de cette façon ? Il est personnalisé pour chaque client c’est uniquement quand vous demanderez votre crédit Coupe de Pouce que vous découvrirez la somme maximale qui vous est allouée. Le montant minimum, lui, est de 100 €.La demandeComment faire votre demande ? Simplement. Le Prêt Coup de Pouce se demande sur le site web du même nom. Il suffit ensuite d’entrer vos identifiants Cdiscount. Si vous n’en n’avez pas, vous pouvez aussi utiliser votre numéro de carte de fidélité Casino ou Franprix.✅ Tous les clients des enseignes Casino peuvent la faireEn effet, le prêt Coup de Pouce est réservé aux clients qui ont déjà fait des achats avec leur carte bancaire chez Casino, chez Franprix ou sur contre, si vous êtes fiché Banque de France FCC ou FICP, vous ne pourrez accéder à ce service. Je vais revenir un peu plus bas sur la situation particulière des interdits bancaires.✅ Les pièces justificativesJuste 2 votre pièce d’identité et un RIB de votre compte bancaire à votre nom pour que vous puissiez recevoir l’argent.✅ La réponseVous n’aurez pas à attendre et à vous ronger les ongles la réponse est immédiate, et vous est donnée en temps processus automatisé vous permet de faire votre demande de prêt 7 jours/7 et 24h/24. Les virements, eux, ne sont fait que pendant les jours ouvrés du lundi au vendredi.▶ Demander un coup de pouceLes intérêtsIls sont faibles au regard des autres crédits à la consommation que vous pouvez trouver sur le net. Ainsi, le maximum est fixé à 2,39 % de la somme empruntée. Ce taux d’intérêt est dégressif en fonction du remboursementIl est rapide, c’est pour cette raison que le taux d’intérêt est “faible” 90 jours. Vous rembourserez en 4 mensualités le principe est le même que celui d’un achat sur le web ✔ Mensualité 1 au moment de la demande.✔ Mensualité 2 au bout de 30 jours.✔ Mensualité 3 au bout de 60 jours.✔ Mensualité 4 au bout de 90 avis sur Coup de PouceC’est une solution de financement qui prend tout son sens pour un besoin d’argent ponctuel, tout comme l’option “express”, pour un besoin prêt personnel FLOA Bank ex Banque CasinoLe prêt personnel vous permet de financer un achat important, comme un voyage, des travaux ou un mariage. À la différence des autres prêts évoqués ici, il sert à financer un projet bien principales caractéristiques➡ Montant de 3 000 à 50 000 €.➡ Taux fixe à partir de 0,5 %.➡ Remboursement entre 6 et 84 mois.➡ Souscription en ligne, avec signature electronique réception d’un SMS et téléchargement des pièces justificatives.➡ Réponse de principe Carte Gold Mastercard Casino de FLOA Bank ex Banque CasinoJe vous en parlais un peu plus haut. Vous pouvez faire beaucoup d’autres choses avec. Laissez-moi vous en parler en détails. Elle permet notamment de demander votre crédit express sous 48 heures sans avoir à vous pouvez choisir la façon dont vous allez régler vos achatsC’est à mon sens son principal avantage. Ainsi, vous pouvez payer au comptant, comme vous pourriez le faire avec n’importe quelle carte bancaire, chez tous les commerçants dans le monde qui acceptent la Mastercard. Mais, vous pouvez aussi bénéficier de facilités de paiements.✅ Le paiement en plusieurs foisVous avez la possibilité de régler vos achats en 4 fois sans frais dans les supermarchés Casino. À certaines périodes promotionnelles, ce crédit gratuit s’étale même jusqu’à 10 la même chose chez Cdiscount. Quand vous achetez sur ce site, vous pouvez au moment du règlement choisir l’option de paiement en 4,5,10 ou 20 avantages “fidélité”À chaque fois que vous vous servez de votre Gold Mastercard pour faire des achats chez Casino ou chez Cdiscount, vous avez 2 % de ces achats qui sont reversés sur votre carte de par contre, vous vous en servez pour régler chez un autre commerçant, 1 % de tous vos achats vous seront recrédités sur cette même carte de fidélité.✅ Le programme d’avantages Priceless MastercardDes partenaires offrent régulièrement des remises autour de 15 % aux titulaires de cette carte de paiement haut de fonctionne la carte bancaire Casino ?Retenez d’abord qu’il s’agit d’une carte de paiement et de retrait à débit différé sans compte bancaire. Vos achats et vos retraits seront prélevés le 10 du mois suivant.➡ Plafond de retrait le plafond de retrait est de 1000 € sur 7 jours “glissant”. Les retraits ne sont pas payants.➡ Tarif 4 € par mois avec un relevé de compte sur votre espace web ou 4, 50 € par mois avec un relevé de compte par avis sur la Carte Gold Mastercard Casino de FLOA BankVous allez vite comprendre pourquoi je la recommande. En plus d’être un moyen de paiement bien pratique, il y a 2 garanties supplémentaires qui en font une carte unique ➡ La garantie reprise pendant 1 an, Casino vous reprend le matériel que vous avez acheté dans ses enseignes à 80 % de sa valeur, peu importe l’état. Vous n’avez pas à justifier de pourquoi vous le rendez.➡ La garantie 300 € de courses si vous rencontrez des problèmes de santé qui vous empêchent de travailler pendant 1 mois, vous recevrez 6 bons d’achats de 50 € à dépenser dans les magasins Carte de crédit CdiscountCette carte bancaire internationale ce qui veut dire qu’elle est acceptée partout dans le monde vous permet aussi de choisir la façon dont vous allez payer et d’obtenir des remises ou de recevoir des bons d’ facilités de paiementElles sont nombreuses, différentes, et vous pouvez les adapter à votre budget.➡ Avec report d’un mois c’est un paiement au comptant. Vous n’avez juste qu’à sélectionner cette option de report, après avoir coché “payez avec votre carte Cdiscount” au moment de valider votre panier.➡ En plusieurs fois en 3,5, 10 ou 20 fois. Vous pouvez aussi payer par petites mensualités, en utilisant votre réserve Prêt Personnel, à partir de 15 € par le paiement en plusieurs fois avec votre carte Casino Cdiscount n’est pas sans frais, sauf pendant certaines périodes de promotions bien avantages cadeaux cashback et bons d’achats.➡ 60 € en bons d’achats C’est l’offre de bienvenue, lors de votre première commande avec la carte.➡ Cashback de 1 % tous vos achats avec la carte vous permettent de cumuler 1 % de vos dépenses, qui sont transformés en un bon d’achat à dépenser sur avis sur la carte CdiscountElle est surtout utile pour les clients du site web du même nom. La carte est facile à commander en ligne et vous la recevez partenariat avec Lydia recevez votre prêt en 1 minute !Là-dessus, la banque fait très fort. Recevoir de l’argent aussi vite, ça n’existe pour l’instant nulle part ailleurs. Votre besoin de financement est géré en temps réel !Le prêt instantané Lydia modalitésCe mini crédit est le fruit d’un rapprochement entre la startup Lydia et FLOA Bank. On adore quand les choses se passent comme cela !L’emprunt que vous pouvez faire de cette façon va de 100 à 1 000 €. Avouez que recevoir mille euros sur son compte en 1 minute, surtout quand on en a besoin vite pour un imprévu à régler, c’est très fort !Comme le prêt Coup de Pouce, cette somme est remboursable en 3 avis sur le prêt instantané Lydia – FLOA BankDifficile de lui trouver quelque chose à redire. Il cumule quand même les avantages ➡ Il est immédiat à l’heure où tout va très vite, où les gens veulent “tout tout de suite”, il s’intègre parfaitement dans son époque. Cela vous permet d’être réactif et de solutionner rapidement un problème de trésorerie particulier qui se pose sans prévenir.➡ Il est sans justificatifs pour le demander, il faut que vous ayez un compte Lydia. Ensuite, pas d’autres justificatifs à transmettre lors de votre demande de prêt.➡ Il est sans mauvais surprise quand vous souscrivez, vous savez immédiatement combien va vous coûter votre prêt. Quant à l’argent versé, vous l’utilisez comme bon vous Bank et RSAJe vous en parlais au début de l’article. Si vous voulez emprunter mais que vous ne touchez le RSA, vous vous demandez forcément si votre demande va avez raison de vous interroger, cela n’a rien d’évident, et vous avez déjà du être échaudé par d’autres banques, pour qui vous n’êtes pas “le client rêvé”.Vous touchez le RSA ? Voici ce que dit l’ex Banque Casino à ce sujetElle communique sur son site officiel au sujet des bénéficiaires du RSA sur la page “effectuer une demande de prêt personnel quand on est au RSA”. À sa lecture, il semble donc qu’elle ne soit pas contre le fait d’accorder un crédit aux personnes au RSA!Mon conseil si vous êtes dans cette situationSi vous êtes dans cette situation, à vous de faire la simulation en ligne directement sur le site pour obtenir une réponse. Car sur ce sujet-là, c’est vraiment du cas par cas. Tout va dépendre de votre relation au crédit avez-vous déjà connu des incidents de remboursement ? et de la somme que vous voulez emprunter. Mais qui ne tente rien n’a rien. Ne vous découragez pas si vous avez besoin d’argent. Je vous invite à lire ces autres articles du site. Vous y trouverez des réponses à votre problématique Un interdit bancaire peut-il faire un prêt à la consommation ?Par rapport à une personne au RSA, le fichage Banque de France est encore plus problématique, car il fait état des problèmes de remboursement que vous avez le savez si vous êtes fiché FICP, vous ne pouvez plus emprunter. C’est pourquoi il est important de comprendre pourquoi un crédit peut vous être refusé. C’est embarrassant. L’avantage de faire une demande en ligne, c’est qu’un refus éventuel est “anonyme”.Pourquoi une banque peut-elle dire non ?Même si elle dit souvent “oui”, il arrive qu’elle émette quelques doutes. Voici les principales causes de refus ➡ Vous n’avez pas les revenus nécessaires si l’adage “on ne prête qu’aux riches” n’est plus vrai, la banque va en revanche regarder si vous avez de quoi rembourser ce que vous empruntez. Difficile de lui en vouloir pour cela.➡ Vous êtes interdit bancaire je vais vous expliquer ce que fait une banque quand vous demandez un crédit elle consulte le fichier des incidents de remboursement de crédit. Elle le fait systématiquement, donc pas de surprises.➡ Vous représentez un risque pour la banque cela surtout en fonction de votre âge ou de votre situation de santé. On peut facilement le comprendre une banque n’est pas une association. Elle va donc prendre le minimum de conseil si vous êtes interdit bancaireD’abord, c’est qu’il y a sans doute une raison à l’origine de ce fichage. Essayer de faire un nouveau crédit pourra encore accentuer vos problèmes. Attention, je ne dis pas que ce sera le cas pour tout le monde, mais quand même pour une cet autre article vous y retrouverez mes solutions pour emprunter des petites sommes, surtout si vous êtes fiché Banque de France. J’y explique en détails quelques bons rachat de créditVos difficultés financières proviennent peut-être de là vous avez trop de crédits à rembourser et vous ne pouvez plus faire face à vos que de vous lancer dans une procédure de surendettement, sachez-le le rachat de crédit existe ! Il peut vous permettre de rembourser beaucoup moins chaque mois, même si cela rallongera votre durée de 10 000 à 75 000 €C’est le montant que FLOA Bank peut vous prêter. Un rachat de crédit peut donc vous permettre de solder tous vos crédits à la consommation existants travaux, auto, prêt personnel…. Notez que les prêts immobiliers ne sont pas compris dans l’ nouvelle il n’y a pas de frais de dossier, c’est déjà ça d’économisé. La durée de remboursement, elle, est comprise entre 2 et 7 avis sur le rachat de créditC’est souvent la solution pour “sortir la tête de l’eau” et même pour pouvoir financer un nouveau projet. Toutefois, cette facilité à un coût. Au final, un rachat de crédit vous coûtera plus cher que la somme de vos crédits vous d’évaluer le potentiel positif d’un rachat de crédit dans votre vie. Quoi qu’il en soit, cela ne se fait pas à la légère. Prenez bien le temps de la crédits de FLOA Bank ex Banque Casino qu’en pensent les clients ?Sur iGraalLa banque a l’appréciation largement positive de 4 étoiles sur 5, et les avis défavorables sont rares, même s’ils clients retiennent avant tout la facilité de l’offre. Ils n’ont pas tort cette demande 100 % en ligne est simple et rapide pas besoin de se déplacer ou d’attendre l’ouverture d’une points positifs soulevés par les clients la réponse est rapide lors d’une demande, et il y a peu de justificatifs qui sont demandés. C’est vrai c’est assez rare pour être avis-verifiesC’est le site de référence pour les avis des clients. La note, que j’ai déjà évoqué au début de l’article est de C’est une très bonne les remarques positives, les clients apprécient de ne pas avoir un dossier compliqué à monter. Ils considèrent le Prêt Coup de Pouce ou le Crédit Renouvelable comme un complément de trésorerie appréciable. La possibilité de consulter facilement son compte est également mise en qui appartient FLOA Bank ?C’est une filiale du groupe Casino supermarchés Casino, Cdiscount, Monoprix… et du groupe Crédit Mutuel la banque, qui permet à tous les consommateurs de faire des crédits directement en Casino son ancien nom a été un des premiers organismes de financement à proposer des services bancaires totalement conclure J’espère que vous avez pu trouver dans cet article des réponses à vos questions. Je vous souhaite à tous dans la réussite dans vos projets. Le crédit à la consommation et le prêt personnel sont deux types de crédits qui permettent aux particuliers d’emprunter de l’argent. Ces deux produits ont des caractéristiques différentes, qu’il est important de connaître avant de faire un choix. Voici un petit guide pour vous aider à y voir plus clair. Savoir la différence entre un prêt personnel et un crédit à la consommation est essentiel quand on souhaite emprunter de l’argent. Voici tout ce que vous devez savoir sur ces deux types de crédits ! Le prêt personnel de l’argent qu’il est possible d’utiliser librement Le prêt personnel est un crédit affecté, c’est-à-dire que vous empruntez une somme d’argent que vous devez rembourser sur une période donnée, généralement de 12 à 84 mois. Cependant, contrairement au crédit affecté, vous n’avez pas à justifier l’utilisation que vous faites de cet argent. Vous êtes libre de l’utiliser comme bon vous semble, que ce soit pour financer un projet personnel ou pour répondre à un imprévu. Les principales caractéristiques d’un prêt personnel Taux fixe le taux d’intérêt du prêt personnel est fixe tout au long de la durée du crédit. Cela signifie que vous savez à l’avance le montant total que vous aurez à rembourser. Montant et durée le montant du prêt personnel peut varier selon les banques, mais en général, il est compris entre 500 et 75 000 euros. La durée du crédit est quant à elle de 12 à 84 mois. Frais de dossier certains établissements bancaires peuvent vous demander des frais de dossier pour le prêt personnel. Ces frais sont généralement compris entre 0 et 150 euros. Remboursement anticipé vous avez la possibilité de rembourser votre crédit plus rapidement que prévu, sans être pénalisé. Cela peut vous permettre de réduire le coût total du crédit. Assurance l’assurance est généralement facultative pour les prêts personnels, mais certaines banques peuvent vous la proposer. Elle permet de protéger vos proches en cas de décès ou d’invalidité. Avant de vous engager, il est tout à fait possible de passer par une simulation pour savoir les sommes que vous allez emprunter et rembourser. C’est le cas avec la simulation de prêt Cofidis qui vous expliquera en détail toutes les étapes de votre prêt. Crédit à la consommation définition Le crédit à la consommation est un crédit affecté, c’est-à-dire que vous empruntez une somme d’argent que vous devez rembourser sur une période donnée, généralement de 12 à 84 mois. Cependant, contrairement au prêt personnel, vous devez justifier l’utilisation que vous faites de cet argent. En général, le crédit à la consommation est utilisé pour financer un achat précis, comme une voiture ou des travaux de rénovation par exemple. Le crédit à la consommation, comment ça marche ? Le crédit à la consommation est un crédit accordé par les banques et les organismes de crédit aux particuliers pour financer des achats de biens ou de services. Il existe différents types de crédits à la consommation le prêt personnel, le crédit affecté, le crédit renouvelable et le découvert autorisé. Le crédit à la consommation peut être utilisé pour financer des achats de biens ou de services, comme l’achat d’une voiture, des travaux de rénovation ou des vacances. Le crédit à la consommation est un crédit à court terme, c’est-à-dire que le montant du crédit est remboursé généralement dans un délai de 36 mois. Le taux d’intérêt du crédit à la consommation est généralement plus élevé que le taux d’intérêt des prêts à long terme, comme les prêts immobiliers. Pour obtenir un crédit à la consommation, vous devez d’abord faire une demande auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme de crédit. Vous devrez ensuite justifier l’utilisation que vous souhaitez faire du crédit. Si votre demande est acceptée, vous recevrez un accord de principe, qui est une offre de crédit à la consommation. Pourquoi choisir le prêt personnel ? Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui peut être utilisé pour financer un achat précis ou pour répondre à un imprévu. Il permet de bénéficier d’un taux d’intérêt fixe tout au long de la durée du crédit et de rembourser le crédit plus rapidement que prévu sans être pénalisé. Le prêt personnel est un crédit à court terme, c’est-à-dire que le montant du crédit est généralement remboursé dans un délai de 36 mois. Quel type de crédit à la consommation choisir ? Il existe différentes formes de crédit à la consommation le crédit affecté, le prêt personnel, le crédit renouvelable et le microcrédit. Chacune d’entre elles a ses propres avantages et inconvénients. Le crédit affecté est un crédit lié à un achat précis, comme une voiture ou des travaux de rénovation. C’est le type de crédit le plus avantageux du point de vue du taux d’intérêt, mais il est plus difficile à obtenir. Le prêt personnel est un crédit non affecté, ce qui signifie que vous pouvez l’utiliser pour n’importe quel achat. C’est le type de crédit le plus facile à obtenir, mais le taux d’intérêt est généralement un peu plus élevé. Le crédit renouvelable est un crédit revolving, c’est-à-dire que vous pouvez effectuer des achats avec votre carte de crédit et rembourser la somme au fur et à mesure. C’est un type de crédit pratique, mais le taux d’intérêt est souvent assez élevé. Le microcrédit est un crédit destiné aux personnes qui n’ont pas accès au crédit traditionnel, comme les chômeurs ou les personnes en situation de précarité. Les taux d’intérêt sont généralement assez élevés.